Wagen leasen oder finanzieren?

Barzahlung ist beim Autokauf zwar am günstigsten, wird jedoch zur Ausnahme. Stattdessen entwickelt sich eine Variante zum Renner: Die Drei-Wege-Finanzierung.

Eine Mischung aus Leasing, Kredit und Kauf. Der Kunde entscheidet sich erst am Ende der Vetragslaufzeit, ob er den Pkw zurückgibt wie beim Leasing oder die Schlussrate aus eigener Tasche zahlt und Eingentümer des Autos wird. Falls er dafür kein Geld hat, kann er bei der Autobank einen weiteren Kredit für die Schlussrate aufnehmen. Verlockendsind die Monatsraten, die deutlich niedriger sind als beim Kreditkauf und nur wenig höher als beim Leasing. Ob sich die Sache lohnt, ist schwer zu berechnen.

FINANZtest hat im Aprilheft 2003 die verschiedenen Finanzierungswege für die beliebtesten Automodelle berechnet. Zusätzlich bietet die Zeitschrift kostenlos einen Excel-Rechner an.

Dort kann man Leasing- und Kreditangebote des Händlers und der Bank eingeben und berechnen, was günstiger ist oder wie viel Rabatt man auf den Listenpreis heraushandeln muss, um als Barzahler günstiger zu fahren.

• Beim Leasing sollte man die Klausel mit dem Andienungsrecht vermeiden. Dabei hat der Leasinggeber am Ende das Recht, dem Leasingnehmer das Fahrzeug zum vereinbarten Restwert zu verkaufen. Der Leasingnehmer ist dabei zum Kauf verpflichtet.
• Halter: Der Leasingnehmer ist Halter des Fahrzeuges. Er ist für die Verkehrssicherheit des Autos verantwortlich. Eigentümer bleibt die Leasing-gesellschaft.
• Kilometerabrechnung: Dabei trägt der Leasinggeber das Restwertrisiko. Grundlage der Kakulation ist dabei die vereinbarte Kilometerfahrleistung. Wird sie überschritten, muss der Kunde nachzahlen. Diese Variante sollte dem Restwertleasing vorgezogen werden.
• Konditionen: Die Rahmenbedingungen eines Kredit- oder Leasingvertrages sind: Laufzeit, Anzahlung, Zinssatz, monatliche Raten und eine eventuelle Schlussrate.
• Restschuldversicherung: Sie zahlt bei Arbeitsunfähigkeit wegen Krankheit oder Unfall sowie im Todesfall noch ausstehende Raten.
• Zahlungsverzug: Werden zwei Raten nacheinander nicht bezahlt, kann der Vertrag von der Bank gekündigt und abgerechnet werden.

Da der Leasinggeber am noch nicht weiss wie gut sich das Auto am Ende der Laufzeit verkäufen lässt, ist die Finanzierung zwar ein wenig teurer aber die flexibelste. Man kann nach ein paar Jahren ein neues Auto leasen oder das gefahrene zum Restwert abkaufen.